El monitoreo de crédito es un servicio basado en suscripción que lo alerta sobre cualquier posible actividad sospechosa en línea. La actividad sospechosa puede ser cualquier cosa relacionada con su identidad, que generalmente incluye su nombre y número de Seguro Social. Cualquier actividad sospechosa, especialmente cualquier cambio en su informe de crédito, puede indicar que se está produciendo un fraude o un robo de identidad.
Los mejores servicios de control de crédito incluyen el control de la oficina de crédito y el seguro contra el robo de identidad para ayudar a pagar los expertos y los abogados necesarios para aclarar las cosas. Muchos de ellos también tienen características adicionales para ayudar a prevenir el robo de identidad. Todas nuestras selecciones principales tienen sitios web fáciles de usar y ofrecen una aplicación móvil para ayudarlo a mantener su identidad segura.
- Mejor general: LifeLock
- Lo mejor para la protección contra el robo de identidad: Zander
- Mejor servicio gratuito: CreditWise de Capital One
- Lo mejor para funciones adicionales: IdentityForce
- Mejor para familias: IdentityWorks de Experian
- Lo mejor para funciones de seguridad: IdentityGuard
Mejor en general: LifeLock
Por qué lo elegimos: Elegimos LifeLock por su variedad de planes, sólidas funciones de seguridad y facilidad de uso. Ofrecen una prueba gratuita, garantía de devolución de dinero y tienen una excelente reputación por su excelente servicio al cliente.
LifeLock es un servicio integral de control de crédito y robo de identidad. Fundada en 2005, Symantec adquirió LifeLock en 2017 y cambió su nombre a NortonLifeLock en 2019. Desde entonces, se ha convertido en líder en la industria de protección de identidad.
LifeLock ofrece tres niveles de planes individuales diferentes:
- Estándar: $7.50 por mes (durante el primer año)
- Advantage: $14.99 por mes (durante el primer año)
- Ultimate Plus: $19.99 por mes (durante el primer año)
También hay dos planes familiares disponibles; uno para dos adultos y otro con dos adultos más cinco niños. El plan familiar solo para adultos es:
- Estándar: $12.49 por mes (durante el primer año)
- Advantage: $23.99 por mes (durante el primer año)
- Ultimate Plus: $32.99 por mes (durante el primer año)
El plan familiar con niños tiene el siguiente precio:
- Estándar: $18.49 por mes (durante el primer año)
- Advantage: $29.99 por mes (durante el primer año)
- Ultimate Plus: $38.99 por mes (durante el primer año)
LifeLock ofrece una prueba gratuita de 30 días en todos los planes mensuales, así como un 25 % de descuento en los planes anuales. Los planes anuales vienen con una garantía de devolución de dinero de 60 días si no está satisfecho con el servicio.
Con todos los niveles del plan, recibe alertas de identidad y número de Seguro Social, monitoreo de crédito en Equifax, al menos $25,000 en reembolso de fondos robados, al menos $25,000 en compensación de gastos personales y hasta $1,000, 000 de cobertura para abogados y peritos en caso de un evento de robo de identidad. Otros beneficios en cada plan incluyen especialistas en restauración de identidad con sede en los EE. UU., soporte en vivo para miembros las 24 horas, los 7 días de la semana, protección de billetera robada, navegación en la web oscura y notificaciones de violación de datos.
Solo el plan Ultimate Plus monitorea las tres agencias de crédito, mientras que los otros planes solo monitorean Equifax. Puede ver una lista completa de beneficios si desea obtener más información.
Lo mejor para la protección contra el robo de identidad: Zander
Por qué lo elegimos: Zander Insurance ID Theft Solutions es una forma rentable de monitorear cualquier evento potencial de robo de identidad.
Zander Identity Theft Solutions es ofrecido por la familia Zander Insurance, que ha estado en el negocio de seguros desde la década de 1920. El robo de identidad de Zander cuenta con un equipo de especialistas certificados en recuperación esperando para ayudar a quienes experimentan el robo de identidad.
Si bien ningún sistema puede garantizar al 100 % que detenga el robo de identidad, Zander proporciona un control proactivo de su información personal. Le avisarán si hay algún cambio o alguna actividad inusual. Zander protege todo tipo de robo de identidad. Cubren fraude financiero, de identificación médica, impositivo, penal, del Seguro Social, de identificación infantil y laboral. Estas alertas lo ayudan a reducir el riesgo de convertirse en una víctima de robo de identidad.
Los planes de suscripción de Zander son bastante simples. Puede elegir el plan individual por $6.75 al mes o $75.00 al año para cubrir a una sola persona. O puede elegir el plan familiar por solo $12.90 por mes o $145.00 por año y elegir quién tiene cobertura.
El plan familiar tiene opciones de cobertura para dos adultos, un adulto y hasta 10 dependientes, o dos adultos y hasta 10 dependientes. Zander define a los dependientes como hijos solteros menores de 26 años que residen en la dirección principal o hijos menores de 26 años que son estudiantes a tiempo completo.
Si desea cubrir algo más que usted mismo, el plan familiar es su mejor opción.
Mejor servicio gratuito: CreditWise de Capital One
Por qué lo elegimos: CreditWise de Capital One es un servicio gratuito destinado a ayudarlo a mejorar su comprensión de su puntaje crediticio y ayudarlo a monitorear su información crediticia. Cualquiera puede registrarse; no se necesita ninguna relación con Capital One.
CreditWise de Capital One es una forma completamente gratuita de monitorear su puntaje de crédito y ayudar a prevenir el robo de identidad. No es necesario que tenga una relación existente con Capital One para aprovechar este programa, y puede registrarse rápidamente en su sitio web sin ingresar un número de tarjeta de crédito.
CreditWise de Capital One lo ayudará a informarse sobre los factores clave que tienen un impacto negativo o positivo en su puntaje crediticio. Supervisa las agencias de crédito de TransUnion y Experian y lo alerta sobre cualquier actividad habitual a través de correo electrónico o notificación en la aplicación móvil, así como su número de Seguro Social para cualquier aplicación o uso nuevo. CreditWise de Capital One también escanea la dark web para asegurarse de que su número de Seguro Social o cualquier otra información privada no esté a la venta.
Una característica única que brinda CreditWise de Capital One es su Simulador de crédito. Esto le permite estimar qué efecto tendrán los diferentes escenarios crediticios en su puntaje crediticio. Por ejemplo, si desea hacer un pago grande en una de sus tarjetas, si solicita un préstamo o si permite que sus cuentas entren en mora. El simulador de crédito le mostrará el impacto potencial que tendrá cada acción en su puntaje de crédito, ayudándolo a tomar mejores decisiones financieras.
Lo mejor para características adicionales: IdentityForce
Por qué lo elegimos: IdentityForce comienza con una prueba gratuita de 30 días antes de comprometerse con sus suscripciones mensuales. Ofrecen dos planes, UltraSecure y UltraSecure+Credit, y ambos planes están disponibles tanto para individuos como para familias.
IdentityForce, una marca de Sontiq, es líder en protección y resolución de identidad digital. Fundada en 1989, actualmente tienen una tasa de éxito de recuperación del 100 % en eventos relacionados con el robo de identidad y cuentan con una tasa de satisfacción de los miembros del 95 % con una línea de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana con agentes que hablan varios idiomas.
Aunque ofrecen solo dos planes, UltraSecure y UltraSecure+Credit, IdentityForce ofrece muchas funciones, incluida la exclusión voluntaria del correo no deseado, la supervisión de registros judiciales, el análisis de datos de la dark web y la corrección del fraude por parte de familiares fallecidos. Se incluyen monitoreo de préstamos de día de pago, monitoreo de delincuentes sexuales, alertas de cuentas de inversión, congelamiento de crédito, asistencia para fraude de informes de crédito, control de ataques móviles y monitoreo en las tres agencias de crédito.
Otra excelente función que ofrece IdentityForce es un número de teléfono especial fuera del horario de atención que brindan a sus miembros que son víctimas confirmadas de robo de identidad. Este número brinda a los miembros acceso a sus especialistas en restauración de identidad capacitados por expertos para ayudarlos a recuperar su identidad lo más rápido posible.
Los precios van desde $9.99 por mes a $35.90 por mes para todos los planes. Obtienes dos meses gratis si pagas un año de una vez.
Lo mejor para familias: IdentityWorks de Experian
Por qué lo elegimos: IdentityWorks de Experian ofrece cada uno de sus planes más populares para familias y los cotiza en función de cuántos adultos estarían en el plan.
IdentityWorks by Experian ofrece dos planes familiares, lo que le permite elegir entre tener un adulto y hasta 10 niños cubiertos o dos adultos y 10 niños cubiertos. Con planes flexibles, es un alivio para los padres no tener que pagar más cobertura de la que necesitan.
Los dos planes, IdentityWorks Plus y Premium, varían desde $9.99 para el plan individual básico hasta $29.99 para el plan premium para familias de dos adultos. Los miembros pueden ahorrar un 17 % pagando anualmente por su plan. El plan Plus solo monitorea Experian, pero el plan Premium incluye monitoreo en las tres agencias de crédito.
El servicio de atención al cliente de IdentityWorks está disponible de lunes a viernes de 6 a. m. a 8 p. m. PT y sábado y domingo de 8 a. m. a 5 p. m. PT. Entre otras características, IdentityWorks de Experian ofrece vigilancia en la dark web, asistencia para billetera extraviada y la capacidad de bloquear y desbloquear su archivo de crédito de Experian en ambos planes.
Actualizar a Premium también le brinda alertas de registro de delincuentes sexuales, informándole si un delincuente sexual se muda a su vecindario y monitoreo de redes sociales, que monitorea las redes sociales en busca de información personal.
Lo mejor para funciones de seguridad: IdentityGuard
Por qué lo elegimos: IdentityGuard brinda control de crédito y robo de identidad con la característica de seguridad adicional, Navegación segura, que es una herramienta que lo ayuda a evitar estafas en línea mientras realiza operaciones bancarias, compra, o pagar facturas en línea en su computadora y su teléfono inteligente.
IdentityGuard fue fundada en 2005 por Intersections, Inc. y tiene su sede en Burlington, Massachusetts. Hasta la fecha, han protegido más de 47 millones de identidades. Tienen tres niveles de plan: Valor, Total y Ultra. Solo los niveles Total y Ultra ofrecen monitoreo de crédito en las tres agencias de crédito y brindan actualizaciones mensuales de puntaje de crédito, mientras que el plan Value no brinda monitoreo de crédito en absoluto. Los planes van desde $ 8.99 por mes a $ 29.99 por mes, e IdentityGuard ofrece un descuento del 17 % si paga anualmente.
Una de las mejores características que ofrece IdentityGuard son las herramientas para una navegación segura. Estas herramientas se pueden usar en una computadora y un teléfono inteligente para brindar seguridad adicional al usar información confidencial en línea, como su dirección o número de tarjeta de crédito. Esto hace que el pago de sus facturas, las compras y las operaciones bancarias en línea sean mucho más seguros y evita que sus datos sean pirateados.
Ofrecen un equipo de atención al cliente con sede en los EE. UU. que está abierto durante un horario limitado. Lunes a viernes de 8 a.m. a 11 p.m. ET y sábado de 9 a. m. a 6 p. m. ET. Están cerrados los domingos. Las alertas de actividad inusual, enviadas por correo electrónico o notificaciones de aplicaciones, le permiten hacer clic en "no reconocido", lo que le permite a IdentityGuard saber que debe tomar medidas al respecto.
Conclusión
Si bien no existe un servicio de control de crédito que pueda garantizar al 100 % que no será víctima de un robo de identidad, puede ayudarlo a detectar actividades sospechosas más rápidamente. Contarás con la experiencia y la dedicación de un equipo de soporte que te ayudará a recuperar tu identidad si ocurre un robo.
Elegir el servicio de control de crédito adecuado para usted es un paso importante para asegurar su futuro financiero. Al elegir un servicio de monitoreo de crédito, asegúrese de considerar todas las características y costos, así como cuán accesible es el servicio al cliente y si se ofrece una aplicación móvil. Todas las opciones en nuestra lista son buenas, pero elegimos LifeLock como nuestra mejor opción en general debido a sus precios, reputación y funciones de supervisión de crédito y robo de identidad que ofrece.
Según sus necesidades, es posible que desee elegir una de las otras empresas. Tenga en cuenta que la mayoría de los planes cubren al menos un servicio de control de crédito, excepto Zander, y la mayoría de los planes ofrecen atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ya sea por teléfono o chat, excepto IdentityWorks e IdentityGuard, que tienen un horario de atención telefónica limitado.
Comparar proveedores
| Compañía | Por qué lo elegimos | Coste por mes |
|---|---|---|
| LifeLock | Recibirá protección comprobada contra el robo de identidad, excelente servicio al cliente y tarifas competitivas para un plan que se adapta a su situación | $7.50 a $38.99 |
| Zander | Recibirá una excelente protección contra el robo de identidad a un precio asequible | $6.75 a $12.90 |
| CreditWise de Capital One | Recibirá un control de crédito gratuito y una excelente manera de mantenerse al tanto de su salud crediticia | Gratis |
| IdentityForce | Recibirás una gran cantidad de características únicas a un precio competitivo | $9.99 a $35.90 |
| IdentityWorks de Experian | Recibirás un plan familiar que se adapte a tu situación particular para que no pagues por funciones que no usarás | $9.99 a $29.99 |
| Guardia de identidad | Obtendrá las mejores funciones de seguridad para comprar en línea, pagar facturas y realizar operaciones bancarias en línea de forma segura | $8.99 a $29.99 |
Preguntas frecuentes
¿Qué es el control de crédito?
El monitoreo de crédito es un servicio de suscripción que lo alerta sobre cualquier actividad inusual en su informe de crédito y lo informa sobre cualquier posible amenaza de identidad. Muchas compañías irán más allá de monitorear sus informes de crédito, buscarán en la web oscura su información personal y números de cuenta, monitorearán los registros judiciales, ayudarán con billeteras perdidas o robadas, e incluso proporcionarán un seguro de robo de identidad para pagarle los gastos incurridos. mientras lucha contra un robo.
¿Cómo funciona un servicio de control de crédito?
En general, la mayoría de los servicios de monitoreo de crédito utilizan IA (inteligencia artificial) para escanear Internet, registros judiciales en línea, información bancaria en línea y la web oscura para ver si se encuentra su nombre, número de seguro social o información de cuenta. o siendo utilizado donde no debería ser. Luego, el sistema de monitoreo lo alerta y lo ayuda a permitir que el software de monitoreo de crédito tome medidas contra cualquier amenaza potencial si es necesario.
¿Por qué debo usar un servicio de control de crédito?
Los servicios de control de crédito deberían, idealmente, ser utilizados por todos. Si bien puede controlar su informe de crédito en busca de actividades inusuales, la mayoría de las personas no tienen el tiempo ni los recursos para controlar cada pieza de información. Los servicios de control de crédito pueden proporcionar esta atención continua y constante en su nombre.
También puede beneficiarlo si ya ha sido víctima de un robo de identidad o está en alto riesgo debido a que su número de Seguro Social se reveló a través de una violación de datos conocida o si alguna vez perdió su tarjeta de Seguro Social. Un servicio de control de crédito también podría beneficiarlo si sabe que no es el tipo de persona que controla sus informes de crédito de forma independiente.
Si alguien roba su identidad, las repercusiones pueden ser catastróficas y tomar meses de su tiempo y dinero para restaurar su nombre y crédito. Un servicio de monitoreo de crédito es una forma de prevención que puede ayudarlo a evitar estos problemas al notificarle antes de que se convierta en un problema.
¿Me protegerá un servicio de control de crédito del robo de identidad?
Los servicios de control de crédito no pueden garantizar al 100 % que puedan prevenir el robo de identidad, y tenga cuidado con cualquier empresa que haga esa afirmación. Sin embargo, lo que hará un servicio de monitoreo de crédito es escanear todos los registros en línea disponibles, las cuentas y la web oscura para ver si su cuenta o información personal está a la venta o se está utilizando en lugares donde no debería. Lo alertarán y podrá tomar medidas antes para detener cualquier robo de identidad o daño a su informe de crédito.
Cómo elegimos los mejores servicios de control de crédito
Para compilar esta lista, observamos 16 compañías diferentes de monitoreo de crédito. Tomamos en consideración el precio, las agencias de crédito que monitorean, las características/complementos y su servicio al cliente. Revisamos lo fácil que era presentar un reclamo si tenía uno y si la compañía les brindaba a sus miembros un seguro contra robo de identidad (a excepción de los servicios gratuitos porque ninguno de ellos lo tenía).
También observamos cómo un usuario interactuaría con la empresa. Por último, para reducir las opciones, comparamos las funciones con los precios mensuales/anuales para ver qué compañías ofrecían la mayor rentabilidad.
Todos los proveedores elegidos ofrecían sitios web fáciles de usar y aplicaciones móviles disponibles para usuarios de Apple y Android, una larga lista de funciones, seguro contra robo de identidad y eran rentables.
