Todo el mundo tiene una puntuación de crédito y es importante mantenerse al día con la suya. Aquí presentamos cuatro aplicaciones gratuitas para su Android o iPhone que lo ayudarán a monitorear su puntaje, corregir elementos cuando sea necesario y recibir alertas cuando algo cambie en su informe.
Puntuaciones de Equifax y TransUnion: Credit Karma
Lo que nos gusta
- Buena información resumida.
- Se puede disputar desde la aplicación.
Lo que no nos gusta
- Retraso en la actualización de la calificación crediticia.
- Venta adicional de productos financieros dentro de la aplicación.
Credit Karma es quizás el servicio más conocido para obtener informes de puntuación de crédito gratuitos de las agencias de crédito de Equifax y TransUnion (Experian es la otra agencia principal).
La aplicación Credit Carma para Android e iOS proporciona alertas sobre cualquier cambio importante en su informe de crédito y, si ve algún error, puede presentar una disputa desde la aplicación Credit Karma. La aplicación también brinda un resumen organizado del desglose de su puntaje de crédito, incluidas las cuentas incluidas en su puntaje.
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Puntuación de TransUnion de Capital One: CreditWise
Lo que nos gusta
- Actualizaciones periódicas.
- Herramientas de simulación.
Lo que no nos gusta
Solo TransUnion.
Esta aplicación de Capital One está disponible para todos, no solo para los clientes bancarios de la empresa. Proporciona una actualización semanal de su puntaje de crédito de TransUnion VantageScore 3.0 e incluye algunos extras interesantes, como un simulador de crédito que demuestra cómo acciones como el pago de deudas pueden afectar su puntaje.
También recibirá sugerencias personalizadas para mejorar su puntaje, junto con alertas estándar de la industria para cualquier cambio crítico.
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Puntuación crediticia de Experian: Experian
Lo que nos gusta
- Buena descripción general del perfil crediticio.
- No abruma con alertas frecuentes.
Lo que no nos gusta
Solo Experian.
Como una de las tres principales agencias de crédito que proporciona informes de crédito, Experian tiene su propia aplicación de puntuación de crédito. La aplicación Experian proporciona su puntaje, que se actualiza cada 30 días, además de detalles sobre la actividad de la cuenta de la tarjeta de crédito, la deuda pendiente y los efectos de la actividad de su tarjeta de crédito en su puntaje.
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Calificación y boleta de calificaciones de TransUnion: Credit Sesame
Lo que nos gusta
- Excelente diseño y muchas funciones.
- Informe integral.
Lo que no nos gusta
- Muchas ofertas de tarjetas de crédito.
- Estrategia de socio poco clara.
Credit Sesame brinda una vista gratuita de su puntaje de crédito utilizando el modelo VantageScore de TransUnion. También obtiene una tarjeta de informe de puntaje de crédito, con calificaciones de letras dadas para el historial de pago, el uso del crédito y la antigüedad del crédito. También recibirá las alertas habituales de cambio de cuenta.
La función My Borrowing Power proyecta a cuánto crédito probablemente puede acceder en función de su puntaje actual y la información de su cuenta. Esta herramienta también recomienda tarjetas de crédito, tasas hipotecarias y opciones de refinanciamiento.
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Conceptos básicos de puntuación de crédito
Encontrará una gran cantidad de recursos que lo ayudarán a aprender qué implica calcular su puntaje de crédito y qué significan los números, pero aquí hay una descripción general rápida:
- Un puntaje de crédito indica su solvencia a los prestamistas potenciales, como bancos y prestamistas hipotecarios. También les da una buena idea de cuán responsable es probable que sea al pagar sus saldos.
- El crédito se califica en una escala que va de 300 a 850. Un número más alto es mejor que un número más bajo.
- El puntaje crediticio más utilizado es el puntaje FICO, pero existen otros modelos, como VantageScore.com.
¿Te perjudica comprobar tu puntuación de crédito?
Muchas personas temen que verificar sus puntajes crediticios afecte negativamente su puntaje crediticio. La verdad es que verificar su puntaje de crédito generalmente se considera una consulta "suave", lo que significa que no requiere una revisión "dura" de su informe de crédito.
Las consultas difíciles suelen ocurrir cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca. Las consultas suaves generalmente ocurren cuando verifica su propio puntaje, cuando un empleador potencial realiza una verificación de antecedentes o cuando obtiene una aprobación previa para una tarjeta de crédito o un préstamo.
Credit Karma hace un gran trabajo al explicar una consulta de crédito duro frente a una consulta de crédito blando. En cualquier caso, debe estar seguro de que el uso de las aplicaciones de este artículo no afectará negativamente su puntaje crediticio.
