Conclusiones clave
- Los pagos con teléfonos inteligentes ahora son más populares en todo el mundo que el efectivo.
- Los pagos por teléfono ofrecen comodidad a expensas de la privacidad.
- La caída del efectivo es una mala noticia para los pobres y los no bancarizados.
El año pasado, los pagos con teléfonos inteligentes superaron al efectivo por primera vez, lo que hizo que Apple Pay y otras billeteras digitales fueran más populares que los billetes tradicionales.
Gracias a la pandemia, el uso general de efectivo cayó un 10 % en todo el mundo durante 2020, y en Canadá, EE. K., Francia, Noruega, Suecia y Australia, los pagos en efectivo en la tienda se redujeron en más de la mitad. Según un nuevo estudio de FIS, los pagos móviles están creciendo más rápido que incluso los pagos con tarjeta de crédito. ¿Es este el fin del dinero en efectivo?
"Hoy, frente a una pandemia global, los pagos digitales son más omnipresentes que nunca", dijo Laura Nadler, CFO de Afterpay, a Lifewire por correo electrónico.
"Los consumidores se conectan en línea para todo lo que necesitan, desde ropa y artículos de cuidado personal hasta comestibles. Y a medida que los minoristas y restaurantes reabren, los comerciantes no solo desaconsejan el uso de efectivo, sino que fomentan los 'pagos sin contacto' como como billeteras digitales en un teléfono inteligente y tarjetas sin contacto".
Pagos sin contacto
En las primeras etapas de la pandemia de COVID, cuando todavía creíamos que el virus se propagaba principalmente a través del tacto, los pagos sucios en efectivo fueron reemplazados por pagos con tarjeta.
Fuera de los EE. UU., los pagos con tarjeta significan pagos sin contacto, y estos terminales sin contacto son en su mayoría compatibles con Apple Pay y similares. Incluso en Alemania, donde muchas tiendas pequeñas y restaurantes aún solo aceptaban efectivo antes de la pandemia, los pagos sin contacto se han hecho cargo.
Es fácil ver por qué son tan populares. Simplemente mueve su teléfono cerca de la máquina y listo. Ni siquiera tiene que tocar el teclado del lector de tarjetas. Y si está pagando con un Apple Watch, cuando no tenga que luchar con Face ID mientras usa una máscara.
El estudio predice que esta tendencia continuará. El efectivo se utilizará para menos del 10 % de las transacciones en tiendas en EE. UU. y el 13 % en todo el mundo. Mientras tanto, los pagos con billetera digital representarán un tercio de todas las compras en todo el mundo.
Seguridad y Privacidad
Lo mejor del efectivo es que es completamente anónimo, prácticamente imposible de rastrear y nunca falla debido a una interrupción de la red. Si pagas con billetes, nadie sabe quién eres, ni qué compraste.
Si paga con una billetera digital, se registra cada detalle de su transacción: la fecha y la hora, su ubicación, su identidad y exactamente lo que pagó. Ese ha sido el caso de las tarjetas de crédito desde siempre, por supuesto, pero a medida que hacemos compras electrónicas cada vez más pequeñas, el nivel de datos recopilados aumenta.
Para algunas personas, la mayor desventaja de los pagos digitales es la necesidad de acceder a servicios bancarios.
No todas las billeteras digitales son igualmente seguras. Apple Pay aprovecha la red de pago con tarjeta de crédito, pero genera un número único y lo usa para las transacciones, en lugar del número real de su tarjeta de crédito (y puede cambiar este número en cualquier momento).
Eso derrota a los skimmers de tarjetas y también puede evitar que las tiendas rastreen sus compras a través de sus pagos.
Las billeteras digitales también pueden ser más seguras de otras formas. Si te roban la billetera con $500 en efectivo dentro, lo has perdido todo. Si te roban el teléfono, entonces no pierdes dinero, aunque has perdido un teléfono de $800 en lugar de una billetera de $20. Y debido a que probablemente esté usando una tarjeta de crédito debajo de todo, tiene algunos comentarios sobre las transacciones que resultan ser poco fiables.
Inclusión y los no bancarizados
Sin embargo, no todos pueden usar pagos digitales. La mayoría de las personas en estos días tienen un teléfono inteligente, pero no todos tienen una cuenta bancaria. "Para algunas personas, la mayor desventaja de los pagos digitales es la necesidad de acceder a los servicios bancarios", dijo Cris Carillo, cofundador de Allied Payments, a Lifewire por correo electrónico.
"Para esta parte de la población, la posibilidad de abrir una cuenta bancaria podría no ser una posibilidad, por lo que no les queda otra opción que realizar compras en efectivo".
En 2019, 7,1 millones de hogares no tenían servicios bancarios, y la FDIC descubrió que la razón principal de esto era que las personas no creen que tienen suficiente dinero para abrir una cuenta. Las aplicaciones para teléfonos inteligentes y las billeteras digitales pueden ayudar, porque se pueden usar con un saldo pequeño y se pueden usar sin un banco.
Mientras tanto, los propios bancos están tratando de cerrar esta brecha. "Más bancos están ofreciendo servicios financieros para inmigrantes a personas en los EE. UU. que no tienen un número de seguro social", dice Carillo.
"Este es un paso adelante para ayudar a muchas personas no bancarizadas a encontrar los servicios adecuados necesarios para establecer y comenzar a realizar pagos digitales".
Las billeteras digitales son ciertamente convenientes, y si la historia es una guía, entonces esa conveniencia superará fácilmente las desventajas de privacidad de los pagos que no son en efectivo.
Ya sea que sea algo bueno o no, tendremos que esperar y ver. Pero a partir de los números, parece inevitable que servicios como Apple Pay pronto sean el método de pago predeterminado para la mayoría de las personas.
